Como conseguir crédito habitação com menos de 30 anos

Infelizmente, quando o país enfrentava o período de crise económica, muitas das ofertas de crédito habitação voltadas para o perfil jovem foram descontinuadas. 

Atualmente, apesar de existirem poucas instituições que o comercializam, ainda é possível contratar um financiamento habitacional com menos de 30 anos.

A seguir, vai conhecer quais instituições oferecem facilidades neste tipo de crédito para jovens, e como conseguir usufruir dessas condições.

Crédito habitação: Conheça as ofertas com bonificação para jovens

Os salários mais baixos e o aumento do preço das rendas e dos imóveis são alguns dos motivos que resultam na saída tardia dos jovens portugueses da casa dos pais.

Podemos mesmo afirmar que esta saída é pouco provável de acontecer com menos de 35 anos, e a tendência é que aconteça cada vez mais tarde.

Entretanto, ainda existem muitos que desejam garantir a independência e autonomia, sendo a aquisição da casa própria, o primeiro e mais importante passo a tomar.

Ao procurar a melhor solução de crédito habitação, é importante que este público comece por comparar a bonificação oferecida no spread por parte de cada instituição financeira. Tal como quais produtos ou serviços são necessários subscrever para obter essa redução.

No entanto, também há que olhar para além do spread. É preciso ter atenção à TAEG, que engloba todos os encargos associados ao empréstimo e ao MTIC, que representa o valor final do empréstimo.

Conheça a seguir as entidades que oferecem condições mais facilitadas para contratar este tipo de crédito com menos de 30 anos:

Novo Banco – Crédito habitação Jovem

Uma das poucas instituições financeiras que ainda oferece este tipo de crédito para jovens é o Novo Banco.

Sobre as condições gerais, é possível contratar este crédito tanto com taxa fixa como variável.

O prazo máximo é de 40 anos e o montante de financiamento para a finalidade de Habitação Própria Permanente de 90%. Ou, 80% no caso de a finalidade ser para arrendamento ou habitação secundária.

A idade é um fator beneficiador nesta solução do Novo Banco. Até aos 35 anos é possível obter uma bonificação de 0,1% no spread. A bonificação também pode ser obtida nas seguintes situações:

• Até 0,8% ao subscrever a um conjunto de produtos selecionados
• 0,3% em empreendimentos selecionados pelo Novo Banco
• 0,1% se a habitação adquirida tiver um certificado energético com classificação A+, A e B

Como mais uma facilidade para a aprovação do crédito ao perfil jovem, o Novo Banco oferece a possibilidade de uma garantia diferenciada: a 2ª hipoteca da casa dos pais.

Dentro dessas condições, o cliente tem a possibilidade de reforçar a hipoteca da casa dos pais. Assim melhora a garantia do empréstimo e com isso, poder reduzir o spread e a prestação.

Noutro cenário, os progenitores hipotecam a casa (ou parte) ao Novo Banco, e constituem um empréstimo autónomo. Isto pode permitir ajudar a pagar a entrada da casa, reduzir o montante do financiamento e assim reduzir a prestação e baixar o spread.

Banco Montepio – bonificação do spread

Por sua vez, o Banco Montepio contempla redução no spread para jovens entre os 18 e os 35 anos de idade. O objetivo pode ser comprar casa ou trocar de imóvel, desde que já possuam um crédito habitação no Montepio.

A opção também está disponível se os respetivos progenitores possuírem um empréstimo habitação também nesta instituição e em situação regular.

Além disso, caso os imóveis a adquirir tiverem uma certificação energética A ou A+, o banco isenta ainda da comissão de avaliação no valor de 210 euros.

Santander e Millennium BCP – bonificação do spread

No crédito habitação Santander os clientes até aos 35 anos de idade podem beneficiar de uma redução de 0,2% no spread. Esta redução acontece durante os primeiros cinco anos do contrato ou, em alternativa, podem ter esta bonificação se:

• Os respetivos progenitores tiverem um empréstimo habitação nesta instituição (caso em que a bonificação de 0,2% se aplicará a todo o período contratual)
• Os progenitores tiverem aplicações financeiras neste banco (neste caso, a bonificação aplica-se durante cinco anos)

Já em relação ao Millennium bcp, é possível obter uma redução no spread para clientes até aos 34 anos de idade e se forem subscritos cumulativamente os seguintes produtos:

• Seguro multirriscos da Ocidental Seguros associado ao empréstimo
• Seguro de vida da Ocidental também associado ao crédito
• Domiciliação do vencimento

Crédito Agrícola – Poupança Habitação Jovem

• Direcionado para o cliente particular com menos de 30 anos

• 50,00€ Montante Mínimo de Abertura

• 25,00€ Montante Mínimo de Reforço

Quem for titular desta poupança há mais de 3 anos terá direito à concessão de um Crédito à Habitação se a análise de risco o permitir.

Este empréstimo não poderá ser superior à diferença entre o valor da habitação a adquirir ou das obras projetadas, ou o preço.

É possível encontrar condições mais facilitadas de crédito habitação para jovens, porém é importante estar atento aos requisitos que tais bonificações envolvem. Faça simulações e avalie qual proposta mais se encaixa no seu perfil e condições financeiras.