Cartão de crédito - Saiba como tudo funciona

São poucas as pessoas que não têm pelo menos um cartão de crédito na carteira. Contudo, a verdade é que são ainda imensas as pessoas que não sabem ao certo como é que os mesmos funcionam.

Tendo em conta a ampla oferta de cartões de crédito em Portugal, a verdade é que escolher um cartão pode não ser uma tarefa assim tão simples como possa à primeira vista pensar.

Hoje resolvemos abordar este tema e explicar-lhe o que deve ter em conta antes de solicitar um cartão de crédito.

Veja tudo de seguida.

Cartão de crédito: Fatores a ter em conta na escolha

Escolher um cartão de crédito não é uma tarefa simples, e são muitas as pessoas que optam por contratar este produto financeiro juntamente do banco onde têm conta.

Contudo, isto pode ser um erro, já que pode existir no mercado uma oferta bastante mais adequada às suas necessidades.

Contudo, hoje damos-lhe umas ajuda.

1 - Analise as suas necessidades

Esta é sem qualquer sombra de dúvida uma das principais questões que deve ter em conta quando vai pedir um cartão de crédito.

Deve perceber bem, quais são as suas necessidades e em que situações é que irá utilizar o mesmo.

Desta forma, vai ser muito mais simples procurar um cartão de crédito que as cumpra. Lembre-se sempre que não vale a pena estar a pedir um cartão de crédito que acumula milhas se nem sequer viaja, ou estar a solicitar um cartão que dê descontos em lojas que não frequenta.

Pode haver em muitos casos a tendência de querer algo que não lhe faz falta. Pondere seriamente antes de optar pela aquisição de qualquer cartão.

Uma ferramenta que o pode ajudar é um simulador ou comparador de cartões de crédito, pois permite-lhe ver o panorama geral das melhores ofertas.

2 - Anuidade e despesas associadas

É muito importante ter em conta que existem diversos cartões de crédito que não têm uma anuidade associada, no entanto, para os outros a mesma pode variar entre 10€ e 300€.

Desta forma, é essencial que olhe para este ponto, de forma a evitar ter despesas com que não estava a contar.

Esteja também atento aos valores das multas quando passa o limite máximo do cartão ou quando não faz os pagamentos na data acordada (já que as mesmas podem ser bastante avultadas).

É importante salientar, que deve também ter em conta que por vezes os bancos cobram um determinado valor para abertura de processo e outras comissões. Analise também essas variáveis de forma a obter o melhor financiamento.

3 - Taxas de juros

Outra das questões que deve ter em conta antes optar por determinado crédito são as taxas de juro que são praticadas para o mesmo.

Salientamos que diferentes tipologias de cartões têm diferentes taxas de juros (sendo que as mesmas nunca podem ultrapassar a percentagem definida pelo Banco de Portugal para aquele trimestre – a designada taxa de usura).

Assim sendo, compare as taxas de juro e tenha especial atenção à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e à TAN (Taxa Anual Nominal), pois estes dois indicadores, vão ajudá-lo a saber o valor total do crédito que irá pagar.

Só com a comparação destas taxas é que consegue perceber qual a melhor alternativa para si.

4 - Período sem juros

Uma das principais vantagens de um cartão de crédito é a possibilidade de fazer as suas compras a crédito com um período sem juros – que varia por norma entre 42 e 50 dias.

No entanto, cada cartão de crédito tem as suas próprias características, mas deve estar bastante atento a este pormenor pois o mesmo pode fazê-lo poupar imenso dinheiro em juros (principalmente em compras que pode pagar no final do mês).

Tenha em conta, que pode fazer sempre pagamentos fracionados com o cartão, mas nesse caso vai ter sempre de pagar os juros.

5 - Promoções, descontos e vouchers

Existem cada vez mais cartões de crédito que têm diversas vantagens extra associadas. 

As mesmas podem variar entre seguros de viagem, descontos em diversos produtos ou acumulação de pontos. Estas são apenas algumas das parcerias que têm vindo a ser trabalhadas pelos bancos de forma a potenciar o interesse pelos cartões de crédito existentes.

Outra das questões mais comuns, é que os cartões de crédito gold ou premium tenham agregada a acumulação de milhas que pode utilizar para fazer as suas viagens (embora apenas seja vantajoso para quem faz inúmeras viagens de avião em trabalho ou em lazer).

6 – Analise bem o plafond

Todos os cartões de crédito têm um determinado plafond associado. Assim sendo, é de extrema importância que o mesmo seja adequado ao valor que aufere mensalmente de ordenado.

Essa questão é essencial, pois vai evitar que gaste mais do que aquilo que ganha (e também evita que a prestação mensal que vai pagar seja superior a 10% de taxa de esforço).

De qualquer das formas, fale com o banco ou entidade financeira, pois os plafonds dos cartões de crédito são bastante variáveis de acordo com o seu ordenado e na grande maioria dos casos são definidos pelas próprias entidades bancárias.

Agora que sabe 6 fatores importantes e que deve ter em conta antes de pedir um cartão de crédito, comece já hoje a fazer algumas simulações de forma a perceber quais as entidades que têm cartões que se adequem às suas verdadeiras necessidades.

Se precisar de alguma ajuda ou que tratemos do seu pedido de crédito, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.