Será que tem um bom historial de crédito?
Sabe o significa ter bom um historial de crédito e porque é que ele é essencial? Se nunca pensou nessa questão, provavelmente deve-se ao fato de não ter precisado de um crédito de valor avultado.
Se quer comprar uma casa, um carro ou mesmo solicitar um crédito para estudar, ter um bom relacionamento com o banco é importante.
Hoje vamos explicar-lhe o que é efetivamente considerado um bom historial de crédito com o banco, e dar-lhe algumas dicas importantes para perceber como é que tudo funciona.
Historial de crédito – Sabe o que significa?
De forma resumida, um historial de crédito (bom ou mau) é um resumo do seu relacionamento com o banco no que respeita os créditos que já foram sendo concedidos.
Ou seja, imagine que pediu dinheiro ao banco para comprar um carro e pagou tudo direitinho. Se daqui a 1 ou 2 anos voltar a pedir um crédito, os bancos vão emprestar-lhe o dinheiro porque o seu histórico é positivo. Ou seja, pagou tudo a horas.
Mas, se pedir o dinheiro ao banco e se atrasar constantemente nos pagamentos, ficar a dever dinheiro ou algo similar, não tem grande probabilidade de receber mais algum empréstimo por parte dos bancos.
É importante frisar que todo o seu historial de crédito fica registado no Banco de Portugal, e pode ser acedido através da CRC (Central de Responsabilidade de Crédito).
É importante existir confiança com o banco
Pois bem, os empréstimos bancários são realizados tendo por base uma relação de confiança.
Pense em si! Se um amigo em quem confia muito lhe pedisse 250€ emprestados e lhe dissesse que ao final de 1 mês lhe pagava o dinheiro, muito provavelmente iria emprestar certo?
E se a pessoa que lhe pediu o dinheiro, já tem um historial de empréstimos e raramente devolve o que quer que seja que lhe pede? Nesse caso também emprestaria de boa vontade os 250€?
Provavelmente não.
Com os bancos funciona exatamente da mesma maneira. Se você pede dinheiro e devolve sempre, sem problemas e atempadamente, o banco vai querer emprestar-lhe dinheiro sempre que precisar.
Mas, se o seu histórico for negativo, e se não consegue pagar a tempo o dinheiro que o banco lhe emprestar, eles vão optar por não emprestar mais.
Lembre-se que os bancos privilegiam as relações de confiança. Não é por acaso que costumam aprovar mais rapidamente os processos de crédito a clientes atuais.
A razão é simples: já conhecem o seu perfil pelo que não é um desconhecido, e por isso sabem o risco que correm.
Tenha alguns cuidados para construir o seu historial de crédito
Provavelmente está a pensar que os bancos não precisam saber o que faz com o seu dinheiro.
Pois bem, até certo ponto isso é verdade. Contudo, quando precisa que um banco lhe empreste algum dinheiro, ele vai analisar os seus extratos bancários ao detalhe…
Deste modo, é importante que tenha alguns cuidados com os excessos. Não quer dizer que não possa fazer o que lhe iremos indicar na lista seguinte.
Só deve ter algum cuidado para não exagerar.
· Pague os seus créditos todos atempadamente para não ter problemas ou juros de mora pelos atrasos
· Cuidado com o pagamento de serviços que são devolvidos por falta de dinheiro na conta (como é o caso dos valores por débito direto)
· Evite levantar dinheiro nos casinos ou salas de jogo
· Evite o descoberto da conta ordenado
· Tente não ser extremamente consumista, isso é possível ser visto no seu extrato bancário e nos seus consumos mensais
· Tenha uma relação de confiança com o seu gestor de conta
3 passos simples para começar a construir um bom histórico de crédito
Agora que já sabe o que é um historial de crédito, por que é que é tão importante ter uma relação de confiança com o banco e quais são os excessos a não fazer, damos-lhe ainda 3 dicas bónus para começar a construir um bom relacionamento com o banco.
1 – Ter trabalho
Pode parece óbvio! Mas a verdade é que os bancos só emprestam dinheiro a quem tem um trabalho estável.
Por exemplo, quem tem um vinculo precário (como é o caso de um estágio profissional) não consegue aprovar financiamentos.
Assim sendo, para começar a construir o seu histórico bancário, o primeiro passo é ter um trabalho.
2 – Ter um cartão de crédito ou pedir um empréstimo
Não pense nos empréstimos ou nos cartões de crédito como um inimigo. Muito pelo contrário.
Para se construir um historial de crédito, é preciso realmente pedir um crédito. Assim, pense em algo que quer comprar e faço-o com recurso a um financiamento.
Existem situações em que pode pagar o crédito em 3, 6 ou 12 vezes sem juros. Isso irá ajudá-lo a ter a responsabilidade de mensalmente pagar aquele montante.
Além disso, a longo prazo, ajuda a que fique bem visto aos olhos do banco.
3 – Esperar
Por fim, o último passo a dar é o mais simples: esperar. Depois de pagar todo o empréstimo, espere até necessitar de outro.
Não comece a pedir créditos apenas por que sim. Faça-o com ponderação, para não comprometer a estabilidade financeira.
Construir um historial de crédito não é algo difícil de se fazer. A prática de um empréstimo responsável raramente lhe irá trazer problemas.
Contudo, frisamos novamente que quando solicitar qualquer tipo de crédito, deve fazê-lo de forma consciente e ponderada. Evite problemas bancários que podem colocar a sua saúde financeira em risco.
Se neste momento quer contratar o seu primeiro crédito para começar hoje mesmo a construir o seu historial, entre em contacto connosco que podermos ajudá-lo.