Sabe o que influencia os bancos a conceder crédito?

Contrariamente ao que possa imaginar, a verdade é que existem diversas questões que influenciam os bancos a conceder crédito ao consumo.

Desta forma, saber como ser o cliente bancário ideal pode fazer com que da próxima vez que necessitar de algum financiamento seja mais simples a aprovação do mesmo.

Hoje iremos dar-lhe umas dicas e ajudá-lo a perceber quais são os fatores que influenciam os bancos a conceder o tão almejado financiamento (seja para um carro, uma casa, para mobilar a sua casa ou simplesmente para ir de férias).

Como convencer os bancos a conceder crédito

Na grande maioria dos casos, o consumidor não faz a mínima ideia do que é que precisa fazer para convencer o banco a conceder crédito para que possa dar seguimento a um projeto pessoal.

Tenha em conta que as regras de concessão de crédito estão cada vez mais apertadas (de forma a evitar endividamentos) e por isso saber como ser o cliente ideal pode ser uma grande ajuda.

1 – Saiba sempre o que quer

A verdade é que quando falamos de crédito de valor reduzido é talvez mais simples conseguir uma aprovação sem que hajam grandes complicações e questões por parte do banco, contudo, quando falamos de créditos mais alargados (como por exemplo o crédito habitação ou o financiamento de um carro novo) a situação muda um pouco de figura.

O ideal é abordar a sua situação junto da entidade bancária, explicar o que está à procura e quais as motivações que o levam a precisar daquele dinheiro.

Isto é importante para que o banco consiga perceber qual é a sua situação financeira e tentar encontrar uma solução que seja adequada às suas necessidades (e que não os comprometa no futuro).

É importante que reúna toda a documentação necessária (que vai depender do tipo de financiamento que precisa), e que seja minucioso ao mostrar que tem um perfil estável, que tem cumprido com as suas obrigações e encargos financeiros e, caso possua alguma garantia, não hesite em apresentá-la.

2 – Seja realista quanto aos valores que solicita ao banco

A grande maioria das pessoas acha que o banco vai conceder crédito independentemente do valor que está a ser solicitado.

A verdade é que se quer ver o seu pedido de empréstimo aprovado, não pode ir ao banco e pedir um valor completamente irrealista e que não se adapta de forma nenhuma ao rendimento mensal do seu agregado familiar.

No entanto se na hora de pedir crédito falar com o gerente e lhe disser que tem um ordenado X, que não está a pagar mais nenhum crédito e que de acordo com simulações o valor mensal equivale a uma taxa de esforço de X% do seu ordenado (como é óbvio vai depender do tipo, montante e prazo de pagamento) o gerente vai ficar muito mais predisposto a ajudá-lo a conseguir o crédito (que já mostra ser uma pessoa organizada e preocupa).

Isto acontece porque você vai transmitir a ideia de que é uma pessoa organizada e que ponderou bastante a decisão de solicitar um empréstimo, analisando os pontos importantes e o impacto que o mesmo terá na sua vida.

3 – A estabilidade financeira e segurança laboral também contam

Nos dias que correm ninguém está isento de ficar sem trabalho de um dia para o outro.

Contudo, se pretende que um banco lhe conceda um crédito, a sua situação financeira e a estabilidade laboral são dois dos fatores que os bancos privilegiam.

Tenha em conta que existe um fator que é determinante para os bancos: o perfil de risco. A situação profissional de quem está a solicitar o crédito é analisada, bem como a existência e o tipo de vínculo que há com a sua entidade patronal.

Lembre-se que quanto mais estabilidade for comprovada através da situação profissional e da situação financeira da empresa contratante, mais fácil será o caminho para conseguir empréstimo (pois os bancos assumem que você vai manter o seu posto de trabalho e não vai haver problemas de maior no futuro).

4 – A taxa de esforço conta (e muito)

A taxa de esforço significa a percentagem do valor que é mensalmente auferido pelo agregado familiar e que se destina ao pagamento de créditos.

E este, é cada vez mais um critério utilizado pelos bancos para conceder crédito. De forma a que o mesmo tenha maiores hipóteses de ser aprovado, é importante que tenha uma taxa de esforço abaixo dos 40%, pois é considerada ideal.

Imaginemos agora que necessita de um empréstimo, mas já tem outros créditos por liquidar. Neste caso, em específico, o nosso conselho é que pague primeiro os outros créditos e, só então, procure por um novo.

Isso porque um crédito a decorrer pode influenciar no cálculo da sua taxa de esforço e prejudicar o processo e a respetiva aprovação. Não esqueça de ponderar um crédito que seja adaptado a si e aos seus rendimentos.

5 - O historial é muito importante

É importante que tenha em conta, que se quer conseguir crédito não deve ter um historial negativo com o banco no que concerne qualquer tipo de crédito.

No entanto, nunca ter tido um crédito a pagamento é também um fator que o pode prejudicar imenso na altura de solicitar um (pois o banco não tem nenhum histórico para se guiar, e não sabe como é que é o seu comportamento relativamente ao pagamento de prestações).

É importante que na hora de pedir crédito e ao falar com o gestor de crédito seja o mais sincero possível com ele, pois só desta forma irá conseguir ganhar a sua confiança e conseguir que o banco acabe por lhe conceder crédito.

6 – Pagamentos sempre a horas

Se já tem ou teve algum crédito (independentemente da tipologia) e sempre pagou o mesmo atempadamente, é considerado pelos bancos com um cliente de baixo risco (ou seja, o seu historial é positivo e isso deixa os bancos mais descansados).

Neste caso, é provável que esse seja um ponto bastante positivo a seu favor, podendo facilitar a aprovação do banco.

É sempre importante ter em conta, que deve ter cuidado na hora de pedir crédito ao banco, pois o mesmo acarreta uma responsabilidade financeira bastante elevada.

Tente diminuir ao máximo os créditos que tem para não entrar nunca numa espiral descendente e comprometer a saúde financeira da sua família.

Agora que já sabe quais são os 6 passos para ser o cliente bancário ideal, já sabe como convencer o banco a conceder crédito.

Se neste momento está a ponderar solicitar um crédito pessoal não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua disposição para encontrar as melhores alternativas para si.