Como consultar o cadastro do Banco de Portugal
Quem solicita um cartão de crédito, um crédito habitação ou mesmo um crédito consolidado, tem de entregar ao banco ou entidade financeira o cadastro do Banco de Portugal.
Contudo, a verdade, é que embora seja muito simples fazê-lo, muitas pessoas não sabem como ver online qual é o estado da sua situação perante esta que é a entidade máxima na regulação de crédito no nosso país.
Assim sendo, hoje iremos explicar-lhe como poderá consultar a Central de Responsabilidade de Crédito (vulgo CRC) e perceber como se encontra o seu cadastro no Banco de Portugal (ou seja, se está ou não em incumprimento).
Cadastro do Banco de Portugal – Sabe ver se está em incumprimento?
A verdade é que consultar a Central de Responsabilidade de Crédito é bastante simples, já que o Banco de Portugal fez alterações recentemente de modo a facilitar a vida aos consumidores.
Contudo, para obter a mesma, basta seguir os passos que lhe indicamos de seguida.
1 – Aceder ao site
Em primeiro lugar, deve aceder ao site do banco de Portugal, de forma a poder verificar se está tudo ok com o seu nome, ou se tem alguma situação pendente que desconhece.
2 – Área de particulares
Se está a querer saber informações sobre o seu mapa de responsabilidade de crédito ou de algum familiar, deve carregar no canto superior direito onde diz “Particulares”.
3 – Central de Responsabilidade de crédito (CRC)
Depois de entrar na área de particulares, irá ter diversas opções de escolha, devendo carregar onde diz “Central de Responsabilidade de Crédito”.
Esta é a 2ª opção da lista que se encontra disponível.
4 – Escolha o mês
Depois de aceder à página correta, irá poder ver algumas informações introdutórias, sendo que no final da página pode escolher o mês e o ano, sobre a qual quer obter informações (salientamos que pode verificar a CRC até 5 anos).
Neste caso, deve optar por escolher a mais atualizada (ou seja, a do mês transato) pois é a que lhe oferece as informações mais recentes sobre o seu cadastro no Banco de Portugal. Deve depois colocar um visto onde diz “Li e aceito as condições do acesso por via eletrónica à CRC”
5 – Fazer login
Depois de colocar um certo, vai ser redirecionado para uma página de login, que lhe permite aceder com diversos dados, nomeadamente o NIF e password das finanças ou utilizar o leitor do cartão de cidadão.
A primeira opção é normalmente a mais comum, sendo por isso apenas necessário carregar onde diz “Utilizar dados do Portal das Finanças” e colocar os respetivos dados.
Assim que a password for validada, irá receber automaticamente um PDF com a sua CRC de forma a poder analisar a mesma.
Como já percebeu, descarregar o mapa de responsabilidade de crédito é bastante simples, contudo, é preciso que também o saiba interpretar de forma a perceber se está ou não em incumprimento.
Explicamos-lhe de seguida como pode analisar e interpretar o mesmo.
Como analisar o mapa da Central de Responsabilidade de crédito
É importante ter em mente que este é um dos instrumentos que os bancos mais utilizam para analisar o seu historial de créditos e respetiva avaliação de risco de forma a ponderarem a aprovação de um novo crédito.
Assim sendo, antes de solicitar qualquer tipo de financiamento, é importante que perceba como é que está o seu cadastro no Banco de Portugal.
Veja de seguida, o que significa cada um dos tópicos existentes na CRC.
1 - Nível de Responsabilidades – Indica-lhe qual o número de titulares associados a esse mesmo crédito (crédito individual ou conjunto).
O tipo de participação que o titular do mapa tem no crédito, pode ser vista de acordo com a lista seguinte:
· Crédito individual - O titular do mapa é o único titular do crédito;
· Crédito conjunto – 1.º mutuário - O titular do mapa é o primeiro beneficiário de um crédito em que existem outros beneficiários;
· Crédito conjunto – outros mutuários - O titular do mapa é um dos beneficiários do crédito, mas não o primeiro;
· Avalista ou fiador – individual - O titular do mapa é o único avalista/fiador do crédito;
· Avalista ou fiador – conjunto - O titular do mapa é um dos avalistas/fiadores do crédito.
2 - Produto Financeiro – Indica-lhe a tipologia e finalidade do produto financeiro que se encontra a crédito (cartão de crédito, crédito ao consumo, crédito habitação…).
3 - Prazo Original – Indica o prazo inicial que for acordado para o pagamento total do crédito (sendo por norma apenas identificado o período temporal – por exemplo, mais de 180 dias até 1 ano).
4 - Prazo Residual – Indica o período (em anos e meses) que falta para que o valor seja totalmente liquidado (sendo por norma apenas identificado o período temporal – por exemplo, mais de 180 dias até 1 ano).
5 - Situação de Crédito – Este ponto indica o estado do crédito, assim como o potencial valor que está disponível para utilização futura. Salientamos que a situação de crédito pode ter 5 fases possíveis:
· Potencial – O saldo deste crédito não é um valor efetivamente em dívida, mas poderá vir a sê-lo no futuro caso seja utilizado;
· Regular – O montante que está a ser utilizado e está a ser pago de acordo com o prazo estabelecido;
· Vencido – Indica o montante que está em atraso (ou seja, que não pagou no período respetivo) e o tempo de atraso no pagamento do mesmo;
· Renegociado – Quando os valores se encontram vencidos, é comum que a pessoa opte por renegociar a divida com a entidade financiadora (por exemplo, aumento do prazo de pagamento). Por norma não são apresentadas garantias adicionais, e encontrando-se a ser cumpridas as condições acordadas.
· Abatido ao Ativo – Nesta fase já houve renegociação do crédito e o consumidor não tem como pagar os valores em aberto, estando pendente de uma situação judicial.
6 - Duração de Incumprimento – Indica desde quando é que o crédito se encontra em incumprimento.
7 - Prestação – É o valor mensal que está a pagar relativamente ao crédito contratado (não inclui qualquer amortização antecipada que possa ser feita). Salientamos que os cartões de crédito não apresentam prestações fixas uma vez que podem ser realizados pagamentos através de diversas formas.
8 - Garantias – Indica as garantias associadas a determinado crédito, como é o caso de um valor mobiliário ou imobiliário, como uma casa ou um depósito.
Como vê, é bastante simples verificar se tem ou não cadastro no Banco de Portugal. Desta forma, pelo menos uma vez por ano é importante que analise a mesma para ter noção de quais são os créditos e valores que se encontra a pagar atualmente.
Se estiver a ponderar solicitar qualquer tipo de financiamento, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer análise.