Como solicitar um crédito online

Com a evolução das tecnologias, pedir um crédito online é algo cada vez mais simples e comum para as famílias portuguesas.

Contudo, a verdade é que a grande maioria não sabe ao certo quais as vantagens de o fazer nem como dar seguimento a esse pedido.

Pois bem, hoje iremos explicar-lhe como é que funciona este pedido e tudo o que precisa saber. Descubra de seguida. 

Crédito online – como é que tudo funciona?

Antes de lhe explicarmos como é que um pedido de crédito online funciona, é importante mencionar que não é só porque o processo pode ser iniciado a partir da internet que não vai precisar de enviar alguns documentos de forma a dar seguimento ao processo (por norma, esta pode ser enviada via email ou carta para o banco e é em muito menor quantidade do que quando solicita um crédito pessoal num banco).

No entanto, esta pré-adesão online faz com que todo o processo seja mito menos moroso e burocrático, pois poupa imenso tempo em não ter de negociar com o banco o pedido de empréstimo pessoal.

Embora a velocidade e a conveniência sejam as principais vantagens de se candidatar a um empréstimo pessoal online, existem algumas outras vantagens.

Lembre-se que os créditos pessoais online podem ser uma alternativa bastante mais simples do que os tradicionais créditos bancários. Veja de seguida como pedir o seu crédito pessoal online em 2 passos.

1 – Comparar créditos

São cada vez mais os produtos e serviços que se adequam às necessidades reais de um cliente (pois é provável que as minhas necessidades nada tenham a ver com as suas, e que o crédito que para si é ideal, para mim não seja).

Desta forma, antes mesmo de contratar qualquer tipologia de crédito, você tem o poder (e o dever) de comparar os diferentes créditos que existem tanto nos bancos como em entidades financeiras, de forma a encontrar a oferta que mais se adequa às suas necessidades e que tem o valor mais baixo.

Algumas instituições financeiras, podem cobrar taxas de juro tão boas ou melhores do que os bancos tradicionais, assim sendo, é importante analisar tudo ao mínimo pormenor de forma a conseguir poupar algum dinheiro.

2 – Escolher e aguardar pela resposta

Depois de escolhido o crédito, a grande maioria das entidades tem no site um botão que lhe permite pedir o crédito online. Ao fazê-lo, terá apenas de preencher um formulário, e anexar a documentação que seja solicitada (que por norma é fotocópia do cartão de cidadão, recibos de ordenado de 3 meses, comprovativo de morada e fotocópia do NIB).

Se o crédito pessoal online ao qual se está a candidatar tiver um valor relativamente pequeno, a resposta ao pedido poderá chegar (em alguns casos) em menos de 1 hora.

A mesma vem por email, e após essa receção, deve seguir ao regulamento que é enviado, de forma a que seja dado seguimento ao pedido de crédito.

O tempo que você irá esperar por uma resposta pode variar, dependendo de quanto tempo o credor irá gastar a verificar a informação que você forneceu, mas garantimos que 90% das vezes o prazo de resposta é muito mais rápido (por norma o máximo é de 24/48h) do que se for a um balcão do banco solicitar um crédito pessoal (pois neste caso as suas finanças e vida pessoal vão ser exaustivamente analisadas – e existe uma maior probabilidade de o crédito ser recusado).

Porque é que os crédito online é tão solicitado?

Tal como acontece com os ditos créditos tradicionais, o crédito online também necessita de garantias para ser aprovado. Embora hajam menos pedidos a serem rejeitados (isso acontece, pois o processo burocrático é bastante mais simples) todos são alvo de análise antes de serem efetivamente aprovados (até porque os bancos não querem correr riscos desnecessários).

Salientamos que é necessita ter em conta que a contratação de um crédito online não funciona da mesma forma que um crédito disponibilizado pelo banco.

Uma das principais diferenças, é que ao recorrer ao crédito online não é possível sentar-se e falar com o gerente de empréstimos a discutir possibilidades.

Nestes casos não existe praticamente nenhuma interação, já que tudo é tratado online e de forma autónoma.

Além da documentação solicitada ser muito pouca (por norma cartão de cidadão, comprovativo de morada e 3 recibos de vencimento), a mesma vai ser sempre analisada, contudo, essa análise é efetuada de forma bastante mais subtil e rápida.

Desta forma, algum problema bancário que tenha existido no passado, pode eventualmente não ser tido em conta (como é óbvio não lhe podemos garantir isso, pois vai depender da análise que for realizada).

É importante salientar que este tipo de crédito online, uma vez que é analisado de forma mais “ligeira”, os bancos incorrem num risco maior, por esse mesmo motivo, as taxas de juro que são aplicadas são por norma bastante superiores às dos créditos ditos tradicionais.

Como encontrar as melhores condições para contratar um crédito online

Dado que encontrar um crédito online não é muito complicado (basta procurar na internet pelas principais instituições financeiras ou bancárias), o que se torna complicado acaba por ser escolher aquele que tem as melhores condições.

Assim sendo, a melhor maneira de o fazer passará por utilizar um simulador de créditos online, ou reunir todas as informações relevantes sobre as principais taxas (TAEG e TAN), valores máximos, prazos de pagamento e montante total imputado ao cliente (MTIC) e comparar as mesmas de forma a escolher o melhor.

Depois de escolher, e fazer as diversas simulações, faça o pedido e analise todas as folhas de contrato que lhe vão ser enviadas, de modo a que não tenha posteriormente nenhuma surpresa desagradável.

Salientamos novamente que nunca deve avançar para a contratação de um crédito pessoal online, sem antes ponderar seriamente sobre essa questão. Apenas siga em frente se precisar realmente de obter acesso rápido a esse dinheiro, caso contrário não opte por esta via (ou seja, se não é algo urgente, opte por juntar dinheiro primeiro antes de dar um passo em frente na contratação de um crédito).

Principais desvantagens de um crédito pessoal online

Embora existam muitas vantagens associadas à candidatura a um crédito online, é importante salientar que o mesmo, tal como tudo na vida, também tem algumas desvantagens.

A principal desvantagem, passa por não estar sentado à frente de alguém que lhe possa explicar tudo o que não compreende relativamente ao pedido que está a fazer (tanto ao nível do formulário de candidatura como no envio da documentação necessária).

Assim sendo, é importante frisar que se você tiver alguma pergunta que necessite fazer ou se necessitar de esclarecimentos relativamente ao que for, contacte a instituição financeira imediatamente antes de assinar qualquer papel.

Um crédito pessoal, por muito pequeno que seja, pode ter um impacto significativo na sua situação financeira, por isso assegure-se de que sabe exatamente no que se está a meter antes de entregar o formulário de adesão do crédito online.

É importante que nunca se esqueça que ao contratar qualquer tipo de crédito, está a assumir um compromisso para com uma entidade financeiro, por isso, e caso não proceda aos pagamentos regulares poderá incorrer numa situação complicada, cujas últimas implicações podem ser a penhora do ordenado e ver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal (o que é altamente dispensável e que pode complicar-lhe imenso o acesso ao crédito no futuro).

Agora que já sabe como é que funciona o crédito online, como é que o pode pedir e quais as suas desvantagens já pode ponderar e analisar tudo com a devida formalidade, de forma a escolher o que é melhor para si, e para as suas finanças.

Se tiver alguma dúvida ou questão, não hesite em contactar-nos pois estamos à sua disposição para qualquer esclarecimento adicional.