O que é um credor e como deixar de o ser

São muitas as pessoas que não sabem o que é um credor e acabam muitas vezes por cometer erros desnecessários quando solicitam um empréstimo bancário.

Contudo, hoje iremos explicar-lhe tudo sobre este tema, de forma a que não tenha futuramente qualquer tipo de problemas com o banco. 

O que é um credor?

De forma simples e prática, podemos dizer que um credor é uma pessoa a quem devemos dinheiro (seja uma pessoa física, uma empresa ou uma entidade bancária).

A cobrança é um dos processos mais delicados em uma empresa. Saber como cobrar os clientes e lidar com os atrasos é fundamental, mas é preciso sempre ter cuidado com os limites estipulados pela legislação.

Desta forma, é importante saber que enquanto devedor a uma determinada entidade, existem limites legais que devem sem cumpridos. Desta forma, existem alguns pontos que o cobrador nunca poderá fazer. Nomeadamente os seguintes:

1 - Ligar para o trabalho do credor

Essa é uma prática comum e está permitida por lei. Porém, o cliente tem que ter fornecido previamente o número de telefone da empresa aquando da contratação do crédito. Caso contrário, não há autorização para tomar essa atitude.

2 – Mandar recados

Outra questão que as agências de cobranças não podem fazer é deixar recados. Não se deve explicar ou indicar a existência de um débito, porque isso pode gerar constrangimento. Essa medida é válida para vizinhos, familiares e colegas de trabalho.

Como deixar de ser credor?

Pois bem, de forma simples, para deixar de ser credor é importante que perceba que terá de pagar as dívidas que tem em vigor (sejam elas ao bano, empresas, finanças…).

Se não sabe como o fazer, damos-lhe algumas dicas de seguida.

1 – Faça uma avaliação

Antes de começar sequer a pensar em várias formas de acaba com as dívidas, o primeiro passo é fazer uma avaliação do que recebe vs. aquilo que tem de pagar, pois apenas desta forma se irá conseguir organizar.

Desta forma, pegue numa caneta, num papel e numa calculadora (pode também recorrer a uma folha de excel) e faça dois separadores, sendo que um inclui todos os valores que aufere mensalmente (no caso de um casal deve ser colocado os valores que ambos auferem) e o outro todos os valores que paga (incluindo cartões de crédito, seguros (deve dividir os mesmos por 12 meses), alimentação, contas de água, luz, gás, televisão…).

Assim vai saber qual a sua margem de manobra para acabar com as dívidas e deixar de ser credor em diversas entidades.

2 – Calcule a taxa de esforço

Depois de ter todos os dados apontados, veja qual é a taxa de esforço que tem atualmente (ou seja, qual o valor do vencimento que é destinado ao pagamento das dívidas ou créditos – sendo que a mesma não deve ser superior a 40%) e qual o montante que sobra para pagar o resto das contas.

Depois de subtrair todos os valores ao montante auferido, veja qual o valor que sobra ao final do mês.

Se ainda lhe sobra uma parte do ordenado (por mais pequena que seja) está na altura de pegar nesse valor (ou numa parte dele) e começar a acabar com as dívidas.

3 – Acabar com as dívidas é um trabalho de família

É importante ter em conta, que pagar os valores que se encontram em aberto (e em alguns casos em atraso) junto dos bancos é um trabalho de família, e todos têm de ajudar nessa tarefa.

Não é possível em muitos casos manter luxos desmesurados (com gastos mensais em roupa, compra de telemóveis topo de gama, sair todos os fins de semana para jantar fora e ir ao cinema…) e acabar com os valores em aberto.

É importante que tenha uma “reunião” familiar e coloque todas as cartas na mesa, explicando que por algum tempo vão ter de ser feitos sacrifícios, isto para que deixe de ser credor e o futuro seja muito melhor para todos.

4 – Tentar amortizar prestações

Se tem alguns créditos (ou um que seja) que seja possível amortizar, essa é uma boa alternativa para pagar as suas dívidas, pois não vai estar a pagar mais juros sobre esse valor uma vez que o mesmo se encontra liquidado (deve sempre analisar junto do banco se é possível fazer essa amortização sem qualquer custo).

Esta alternativa pode ser realizada um crédito de cada vez, ou seja, pega em todos os créditos que tem, e vê qual o que falta menos para estar liquidado e amortiza o valor total (ou parcial) do mesmo assim que for possível.

Depois apenas precisa de fazê-lo de forma consecutiva de forma a acabar com os créditos um de cada vez deixando de ter o titulo de credor. 

5 – Falar com os bancos

Se os valores que tem em aberto não lhe permitem amortizar valores e uma grande percentagem do valor que aufere mensalmente vai para pagar dívidas, uma alternativa bastante viável pode ser falar com os bancos ou entidades financeiras que detém os seus créditos e solicitar que os mesmos sejam renegociados.

Ou seja, pedir que estes aumentem por exemplo o prazo de pagamento para que consiga tomar as rédeas da sua situação financeira e não chegar a meio do mês sem qualquer dinheiro disponível.

6 - Consolidar crédito

Outra forma de acabar com as suas dívidas passa por solicitar uma consolidação dos seus créditos (tem de ter mais do que 2 créditos em vigor). Esta solução financeira permite-lhe não só juntar todos os créditos numa única prestação mensal, como também aumentar o prazo de pagamento e diminuir o valor que paga mensalmente (em muitos casos em mais de 60%).

Como é óbvio nem tudo são vantagens uma vez que prolongar o prazo de pagamento dos seus créditos irá pagar mais taxas de juros, no entanto a curto/médio prazo é uma alternativa bastante viável.

É importante salientar, que para subscrever uma consolidação de créditos, não pode ter o nome no banco de Portugal (ou seja, não pode ter qualquer prestação em atraso).

7 – Trabalhe como freelancer

Uma das melhores formas de acabar com as dívidas e deixar de ser credor e ter mensalmente um maior montante disponível para abater ou pagar as mesmas. Assim sendo, se tem um tempo disponível e tem algum hobbie ou gosta de ler ou escrever, pode facilmente arranjar alguns trabalhos pontuais como freelancer.

São diversas as plataformas onde se pode inscrever, e conseguir com alguns trabalhos juntar um pouco mais de dinheiro todos os meses (sendo que depois essa poupança poderá ser utilizada para acabar com as dívidas ou para qualquer emergência que surja).

Como vê, ser um credor é algo que pode afetar a sua vida, contudo existem diversas formas de voltar a ter as rédeas da sua vida. Por isso, coloque em prática as nossas ideias e vai ver que irá conseguir sair desta situação menos boa.