Crédito pessoal mais barato - Como o conseguir
Cada vez mais os portugueses procuram descobrir qual o crédito pessoal mais barato existente no mercado, de forma a poderem contratar o mesmo e pagar o mínimo possível.
Seja para fazer face a uma despesa de última hora, seja para comprar um carro em segunda mão, ou simplesmente para comprar algo que lhe faz falta, o crédito pessoal está cada vez mais na moda.
Contudo, é importante ter em conta que existem diversos financiamentos deste tipo no mercado nacional, sendo por isso um pouco complicado conseguir escolher o produto financeiro mais adequado ao seu perfil.
Assim sendo, o recurso a simuladores para saber qual o crédito pessoal mais barato pode ser uma ótima solução, pois facilita imenso a sua tarefa.
Como conseguir o crédito pessoal mais barato – 5 dicas a ter em conta
O crédito pessoal é cada vez mais utilizado. Assim sendo, é essencial que perceba efetivamente como é que tudo funciona, de modo a conseguir obter o melhor financiamento, ao preço mais barato do mercado.
1 – Faça várias simulações
A melhor forma de conseguir um crédito pessoal mais barato, passa simplesmente por fazer simulações em diversos bancos ou entidades financeiras. Desta forma, vai ficar logo elucidado sobre os valores exatos que terá de pagar para satisfazer as suas necessidades em especifico.
Se quiser comparar de forma rápida todos os bancos e os créditos pessoais existentes em Portugal, poderá usar um dos diversos simuladores de crédito pessoal que comparam todos os valores e lhe dão estimativas bastante aproximadas da realidade.
Desta forma, depois apenas tem de ver nos sites que lhe interessam realmente, e optar pelo que for mais favorável.
2 – Compare as taxas de juro – TAEG
A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é o principal indicador que deve ter em conta quando contrata um crédito pessoal.
Desta forma, a realização de comparações entre vários bancos, vai permitir-lhe descobrir quais são aqueles que lhe oferecem as melhores condições.
É importante salientar que esta taxa de juro inclui todos os custos associados ao crédito, nomeadamente: juros, comissões, impostos, seguros obrigatórios e manutenção de conta.
Frisamos ainda que a TAEG é calculada de acordo com o risco de cada cliente e de acordo com o prazo total estipulado para o pagamento desse montante.
3 – Tenha em conta os custos totais do crédito
Além de realizar variadas simulações, deve também comparar os custos totais (valor que irá efetivamente pagar pelo mesmo - MTIC) associados ao crédito que pretende adquirir. Veja o seguinte exemplo para entender melhor como deve comparar os custos totais.
Exemplo 1
A Carolina está a ponderar adquirir um crédito pessoal no valor total de 5.000€ e resolveu fazer diversas simulações numa determinada entidade bancária.
Simulação 1
Valor = 5.000€
TAEG = 14,7%
Prazo de pagamento = 60 meses (5 anos)
Valor total pago pelo crédito = 5.479,61€
Simulação 2
Valor = 5.000€
TAEG = 15%
Prazo de pagamento = 30 meses (2,5 anos)
Valor total pago pelo crédito = 5.318,01€
De acordo com estas simulações realizadas pela Filipa, embora a TAEG no segundo caso seja mais alta e o prazo de pagamento mais reduzido, o valor total pago pelo crédito é inferior.
Contudo, neste caso a Filipa teria de analisar se valeria a pena pagar a diferença dos valores de ambos os créditos, de forma a duplicar o prazo de pagamento.
4 - Cuidado com as comissões
Escolher um crédito pessoal mais barato, inclui na grande maioria das vezes estar atento aos pequenos pormenores, como é o caso das comissões cobradas pelos bancos.
Muitas vezes esses custos são ignorados pelo consumidor e pouco mencionados pela entidade bancária. Desta forma, e de modo a conseguir um crédito pessoal mais barato, opte sempre por adquirir um crédito que não tenha custos de abertura ou manutenção nem comissões de dossier.
5 - Negocie com o banco
Se quer obter o crédito pessoal mais barato do mercado a negociação com os bancos pode ser algo que deve também fazer. O não já está garantido e não tem nada a perder (e se tiver uma boa relação com a entidade, é provável que ele aceda ao seu pedido).
É importante salientar, que a negociação é especialmente importante se já tem um crédito pessoal em vigor ou se está a pensar solicitar um novo crédito na mesma entidade bancária.
Pode optar por negociar as taxas de juro, os prazos de pagamento e as condições do crédito, para que consiga adquirir algo que seja adequado ao seu orçamento familiar.
Agora que já sabe como pode conseguir um crédito pessoal mais barato, está na altura de realizar as devidas comparações através dos vários simuladores, e analisar o que há no mercado que satisfaça as suas necessidades de consumo.
Se tiver alguma dúvida ou necessitar de alguma ajuda na simulação ou pedido de crédito pessoal, poderá solicitar-nos um contacto para avaliação de crédito.